Взяв кредит под залог автомобиля размером всего лишь в 500 долларов, придется выплачивать проценты примерно по 4 доллара в час. Хотя автоломбард никогда не требует справки о доходах, и вся процедура занимает минимум времени, зато, денег за это нужно отдавать очень много.
Автовладелец может выбрать один из двух путей, когда ему требуются денежные средства: обратиться в автоломбард или оформить кредит под залог в одном из банков.
При обращении в банк процентная ставка чаще всего составляет 13 процентов, а срок погашения достигает 5 лет. К тому же, человек продолжает пользоваться своим транспортным средством. Правда, придется потратить много времени на оформление всех документов и сбор справок.
Автоломбард позволяет исключить лишние формальности и получить денежные средства в течение пары часов. При этом процентная ставка составляет от 0,17 до 2 процентов в день, а срок возвращения денег редко превышает три месяца. Взяв заем в автоломбарде на максимальный срок, клиент должен будет заплатить от 15,3 до 180 процентов переплаты. Причем все это время автомобиль будет находиться на стоянке. Так почему же люди соглашаются на столь неприятные условия кредитования? Единственной причиной становится срочность получения денежных средств. Конечно, при этом разговор должен вестись не о малых суммах, а о нескольких тысячах американских долларов. Оформление договора потребует всего лишь документа, удостоверяющего личность и техпаспорта. Оценка автомобиля также производится мгновенно представителями ломбарда или судебной экспертизы.
После этого будет заключен договор ломбардного заклада и оформлена страховка. Все формальности закончены, и клиент может сразу получить на руки от 40 до 90 процентов стоимости залога. Больший срок займа резко уменьшает его сумму. Кроме этого, автоломбард не берет на себя обязательства по оплате стоянки и страховки КАСКО, что также станет немалыми ежемесячными расходами. Их придется оплачивать заемщику свыше всех процентов.
Теперь стоит подсчитать примерные расходы человека при пользовании услугами автоломбарда. Оставив автомобиль стоимостью в 10 тысяч долларов, и взяв заем на пятую часть суммы на три месяца, клиент переплатит почти полторы тысячи долларов за столь короткий срок. Согласитесь, расчет не могут порадовать, затраты слишком велики.
Единственным приятным плюсом становятся сроки погашения займа в ломбардах. Сумма займа можно погашать в конце месяца, что чаще всего намного удобнее. Кроме того, ломбард не требует обязательных ежемесячных взносов, клиент может просто внести всю сумму в любое время. Причем это не приведет к дополнительным комиссионным сборам или штрафным санкциям, используемым всеми банками.
Правда, при задержке последней выплаты автоломбард устанавливает ужасные условия. Клиент не смог вовремя вернуть все деньги? Процентная ставка тут же увеличится в 2 раза. В результате, если заемщик платил всего лишь 2 процента в день, после задержки ему придется отдавать 4 процента. Иногда ломбарды предлагают единовременный штраф за просрочку, он составляет примерно 10 процентов от всей суммы, и часто это намного выгоднее.
Продать же заложенный автомобиль ломбард сразу не сможет. До этого момента обычно проходит не менее двух месяцев, и в течение этого срока машина остается на стоянке. В некоторых случаях автоломбард даже возвращает своему клиенту лишние денежные средства, если он появляется после продажи. Это высчитывается на основании полученной суммы, погашения кредита и всех штрафных санкций. Статистика показывает, что фирмам приходится продавать каждый пятый автомобиль.
Договор описывает все возможные ситуации, так что, и возможная продажа залогового автомобиля там также присутствует. Чаще всего это производится на публичных торгах, хотя иногда используются услуги посредников. В первом случае стоимость залога составляет всего лишь залоговую сумму и все штрафные санкции, таким образом, она выставляется по цене, составляющей всего лишь 60 – 70 процентов от рыночной. В ином случае фирма передает машину на реализацию, а вот ее стоимость будет полностью зависеть от пожеланий посредника. Также некоторые ломбарды переводят машины на собственный баланс, дабы пользоваться при необходимости. В любом случае владелец теряет свой автотранспорт, поэтому при малейшей опасности не возвращения денежных средств от такой услуги лучше отказаться.
Обычно люди оставляют свои машины на небольшой срок, который редко достигает недели. При этом процентные ставки вполне приемлемы, а отсутствие сложностей с документами становится приятным подарком.
Теперь объединим все вышесказанное, чтобы показать все плюсы автоломбардов.
Во-первых, минимальные сроки оформления всех документов. Они составляют всего лишь несколько часов.
Во-вторых, шанс получения от 60 до 90 процентов от оценочной цены машины.
В-третьих, удобный график возвращения денежных средств.
Хотя также укажем и все выявленные минусы:
Во-первых, огромные процентные ставки, которые в год достигают 180 процентов.
Во-вторых, малый срок кредитования, не превышающий трех месяцев.
В-третьих, дополнительные расходы, не включаемые в общую сумму (оплата страховки и стоянки).
В-четвертых, отсутствие автомобиля у владельца.
Таким образом, автоломбард больше похож на «скорую помощь». Он позволяет быстро преодолеть финансовые трудности, но потратить при этом почти в 5 раз больше собственных денег.
Наконец, сделаем три главных вывода:
1. Автоломбард – это быстрое и удобное средство получения денег. В нем не потребуются поручители или многочисленные документы, что позволяет снизить время заключения договора и получения наличности до нескольких часов.
2. В отличие от банков автоломбард является краткосрочным источником денег. Здесь удобнее всего получить деньги на пару дней для решения всех трудностей, а вот оформление займа на долгий срок проблематично.
3. Придя в автоломбард, человек должен подготовиться к возможной потере своего имущества. Это произойдет при любом несоблюдении условий договора, так что часто становится неизбежным фактом.
Таким образом, каждый заемщик должен серьезно задуматься, услугами банками или ломбарда лучше всего воспользоваться.